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Rachat de crédit : qu’est-ce que le regroupement de crédits ?

Les français sont souvent confrontés à des difficultés pour rembourser leurs dettes et prêts. Un moyen de réduire la charge de ces dettes est le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits ou restructuration financière. Mais comment fonctionne exactement ce type d’opération ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? On vous dit tout !

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper l’ensemble des crédits en un seul et à faire racheter par une nouvelle banque ou un organisme financier. Cela permet de bénéficier d’une durée de remboursement plus longue et d’un taux d’intérêt plus intéressant.

Le rachat de crédit avec Créatis propose aux particuliers de racheter leur(s) prêt(s) immobilier(s), consommation et dettes professionnelles. Le montant total de ces prêts va être refinancé afin de réduire les mensualités et donc réduire les charges mensuelles du foyer.

Comment ça marche ?

Le premier pas consiste à recueillir votre dossier de crédit et de le soumettre à une analyse approfondie. Une fois l’analyse effectuée, vous recevez une quantité d’offres qui correspondent à votre profil personnel. Vous pouvez alors choisir celle qui vous convient le mieux. Il faut ensuite signer le contrat qui sera envoyé par courrier. Une fois votre demande validée, Créatis viendra solder directement vos anciens prêteurs afin de procéder au regroupement de vos emprunts.

Quel est l’impact sur mon budget ?

Lorsque vous réalisez un rachat de crédit, vous allez réduire le montant de vos mensualités mais aussi le coût global de vos crédits. Cela signifie que vous allez payer moins de frais supplémentaires et donc diminuer le montant total que vous devez à votre nouveau prêteur.

Vous pourrez économiser jusqu’à 60% sur votre total de dettes grâce au rachat de crédit proposé par Créatis. Votre montant mensuel de remboursement sera assorti d’un taux fixe qui ne changera jamais et vous pourrez choisir la durée de remboursement qui vous convient le mieux. La restructuration de vos crédits peut aller jusqu’à 36 ans maximum.

Quelles sont les conditions d’acceptation ?

Pour pouvoir bénéficier du rachat de crédit proposé par Créatis, il faut posséder certaines conditions d’acceptation. Les critères d’éligibilité peuvent varier selon le pays où se situe le demandeur. Voici quelques conditions générales imposées par Créatis :

• Avoir entre 18 et 75 ans.
• Respecter les critères de solvabilité.
• Disposer d’un revenu stable.
• Ne pas avoir eu de faillite, ni de dépôt de bilan.
• N’avoir pas trop d’endettement.

Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits peut s’avérer très intéressant pour certaines personnes dans certaines situations. Voici quelques avantages que propose le rachat de crédits :

• Une mensualité unique et réduite. En regroupant tous vos prêts, vous obtenez une mensualité unique beaucoup plus faible et plus facile à gérer.
• Un taux d’intérêt inférieur. Lors de votre restructuration, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas et donc réduire le montant total de vos intérêts.
• Une durée de remboursement plus longue et moins contraignante. Grâce au rachat de crédit, vous pouvez étaler le remboursement sur une période plus longue (jusqu’à 35 ans !) et ainsi réduire le montant que vous devez chaque mois.
• Plus de flexibilité. Avec le rachat de crédit, vous pouvez choisir le montant et la durée de votre mensualité dont vous avez besoin.
• Moins de stress. Après avoir simplifié vos dettes en un seul crédit, vous n’avez plus qu’à vous occuper d’une mensualité au lieu de plusieurs.

Quels sont les inconvénients ?

Toutes les opérations financières impliquent des risques et le rachat de crédit n’est pas différent. Il est important de connaître les principaux inconvénients avant de prendre une décision finale. Voici quelques points à garder à l’esprit :

• Des frais supplémentaires. Pour pouvoir profiter du rachat de crédit, vous devez payer des frais supplémentaires en plus du montant du prêt. Ces frais incluent des frais de courtage, des frais de dossier et des frais de notaire.
• L’endettement augmente. En rallongeant la durée de votre prêt, le montant total des intérêts versés augmentera automatiquement et votre endettement sera plus important.
• Votre pointage de crédit peut chuter. Si vous changez de banque lors du rachat de votre prêt, cela peut avoir un impact négatif sur votre note de crédit. Veillez donc à comparer attentivement les offres et à choisir un prêteur qui soit capable de satisfaire vos attentes.

Le rachat de crédit peut être une solution intéressante si vous êtes confronté à des problèmes de gestion de dettes ou de trésorerie. Il peut vous aider à réduire vos mensualités et à alléger le poids de vos dettes.

Mais comme toute décision financière, il est important de prendre le temps de peser les avantages et les inconvénients avant de choisir le rachat de crédit. Faites attention aux conditions d’acceptation et à la durée du prêt, et assurez-vous de trouver le meilleur taux pour votre situation.

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